В последние годы ФинТех стартапы по всему миру, используя появляющиеся инновационные технологии, такие как искусственный интеллект, Blockchain, облачные вычисления, Big Data, не только сумели составить достойную конкуренцию традиционным финансовым учреждениям, но и достигли возможности заменить практически любую услугу в сферах как традиционного, так и инвестиционного банкинга.
Разумно поставить вопрос: если все банковские услуги доступны через сторонние компании, действительно ли нам нужны традиционные банки?
Будущее банкинга - модель Bank as a Service (BaaS) и VitaNova является банком будущего. С одной стороны, банк имеет все необходимые лицензии, продукты, которые используют вышеперечисленные инновационные технологии, и предоставляет финансовые услуги, а с другой стороны - он предоставляет полный пакет технических решений и открытый REST-API для компаний ФинТех индустрии, давая им возможность легко интегрироваться и предоставлять финансовые услуги.
Numus© Ltd 2018-2024
В дополнение к традиционным банковским услугам, VitaNova будет предоставлять следующие ключевые услуги клиентам и партнерам:
Опыт работы с AML, KYC, GDPR и тех. поддержка
Универсальная платежная система
P2P биржевая платформа
Управление активами (УА)
Токенизация реальных активов (TA)
Математика
Прикладная Математика
Статистика, Теория Вероятности & Эконометрика
Теория Информации и Криптография
Финансы & Инвестиции
Финансовые Рынки & Финансовые Инструменты
Трейдинговые Технологии
Торговые Стратегии & Управление Портфелем
Исследования и Аналитика на Рынке Ценных Бумаг
Информационные Технологии
SAAS (программное обеспечение как услуга)
Разработки в Области Искусственного Интеллекта
Управление и Обработка Больших Объемов Данных (Big Data)
Информационная безопасность
Мы являемся группой специалистов в сфере финансов, инвестиций и информационных технологий (ИТ), имеющей глубокие знания, навыки и богатый опыт в следующих областях:
Основные участники
Анна Бейкул Бизнес планирование и маркетингg PR и маркетинг менеджер Innova, Pepen, Yandex, JLL, Correa’s, 4Pay.
Влад Горохов Разработка ПО
Управляющий партнер Witchery, Синьор разработчик Microbiz, Iguan Systems, EpicWebs
Лилит Тоноян
Аналитик
Специалист по данным, по моделям машинного обучения
Саргис Амирханян
Управление активами,TA
Управляющий партнер Consulting Zone, Руководитель департамента брокерских услуг FinLab
Вардан Тоноян Архитектор
Управляющий партнер 4pay.com. Консультант по безопасности eSoft (Армения), Innova (Россия). Менеджер проекта Synopsys (США). Ресурс-директор CQG (США).
Роберто Сабатини Финансовый надзор
Эксперт по сбору муниципальных налогов и стандартизации налоговых баз данных, международных платежей и финансовых инструментов.
Vahe Galstyan
Управление активами,TA
Консультант в Digital Rumors(Scotland), Управления портфелем инвестиций
Почти в любой стране, для предоставления финансовых услуг требуется специальная лицензия. Для ФинТех страртапов, которые в основном предоставляют только одну специализированную финансовую услугу, слишком обременительно получать такую лицензию и настраивать отчетность для регулятора. VitaNova уже имеет (или находится в процессе получения) соответствующих лицензий в различных юрисдикциях, и готова к суб-лицензированию других компаний для предоставления различных финансовых услуг по действующим лицензиям.
На первом этапе, VitaNova будет иметь лицензии на банковские операции и брокер-дилерскую деятельность, а также лицензию EMI (учреждение электронных денег) в странах Европы, СНГ и регионах Ближнего Востока.
Чтобы предоставлять финансовые услуги, помимо лицензий, каждая компания должна удовлетворять требованиям AML (анти-отмывание денег), GDPR (Общие правила защиты данных) и должна следовать всем процедурам KYC (Знай своего клиента). Все эти процедуры сопряжены с значительными расходами для компаний, которые предоставляют только несколько финансовых услуг и специализируются только на собственных услугах.
VitaNova уже разработала полное и всеобъемлющее решение для управления всем процессом идентификации и верификации клиентов (KYC, AML, GDPR), и готова передавать эти технологии также сторонним компаниям.
Для предоставления услуг KYC и GDPR был разработан специальный проект с открытым исходным кодом, который является децентрализованной платформой на основе блокчейн технологии для хранения, проверки и распространения личной информации пользователей.
В повседневной жизни пользователи очень часто предоставляют личную информацию для получения некоторых услуг, например - открыть банковский счет, получить туристическую визу, забронировать авиабилет, гостиницу, зарегистрироваться на сайте, получить информацию от правительства и так далее. И в каждом случае пользователи вводят одну и ту же информацию. В некоторых случаях пользователям необходимо предоставлять заверенные копии или переводы документов, искать необходимые документы и доказывать, что они являются тем лицом, кем являются.
4Pass - это решение, которое упрощает процесс хранения всех персональных данных в одном месте, официально подтверждая достоверность информации и предоставляя пользователям возможность не разрешать третьим сторонам получать доступ к этой информации.
Но никто не обязан доверять кому бы то ни было хранение личной информации, даже правительству и, тем более, крупным корпорациям. 4Pass также решает и эту проблему. Все предоставленные данные зашифровываются пользователем с помощью ключа пользователя, и только пользователь может расшифровать информацию во время авторизации доступа. Также хранение данных не централизовано. Данные хранятся на тысячах серверов, и каждый может развернуть копию сервера 4pass, ставь частью решения, получая заработок от сторонних запросов.
Пользоваться сервисом 4Pass очень просто и доступно даже для неопытных пользователей. Одно нажатие кнопки на мобильном телефоне и выбранная информация разрешена для доступа.
Варианты использования платформы
Случай № 1 Клиент хочет открыть банковский счет
На сайте 4pass сайт клиент может открыть список всех банков-партнеров и выбрать банк. На сайте банка клиент может подать заявку на открытие банковского счета и отсканировать QR-код или ввести идентификационный ID в открывшемся диалоговом окне. 4pass отправит push-сообщение клиенту, запрашивающее у клиента разрешение банка на доступ к паспорту, номер сотового телефона, адрес проживания и идентификационные данные клиента. Допустим, в нашем случае, клиент не проходит процесс идентификации. Клиент принимает запрос (дешифрование и отправка информации в банк). Также клиент соглашается пройти идентификацию. На 4-канальном идентификационном роботе проводится видеоинтервью с клиентом и его просят совершить некоторые действия - показать паспорт, прочитать текст с экрана, нажать несколько клавиш и так далее. Все интервью записываются и будут доступны для авторизованных сторон. После собеседования другой робот, через шлюз в государственную базу данных, проверяет, действителен ли паспорт пользователя и соответствует ли он, предоставленному во время собеседования, и отправляет информацию о верификации в банк. Имея эту информацию, банк открывает новый счет для клиента.
Случай № 2 Отдел кадров ищет разработчика интерфейса
Менеджер по персоналу находит кандидата на должность на сайте LinkedIn. Нажав кнопку 4pass на странице, он отправляет запрос пользователю о том, что отдел кадров компании Microsoft запрашивает временный доступ к CV, учетной записи в Facebook и электронной почте пользователя. Пользователь нажимает «Принять» для отправки информации в отдел кадров.
Монетизация
Проект имеет открытый исходный код и является бесплатным для пользователей, хранящих личные данные.
Третьи стороны платят за доступ к персональным данным пользователей. Размер оплаты зависит от предоставленной информации и статуса верификации. Полученная сумма будет распределяться между:
4Pass также может получать платежи от третьих сторон за предоставление различных статистических данных.
Ниже приведены методы верификации, поддерживаемые на данный момент
Для предоставления финансовых услуг почти каждая компания нуждается в eWallet для транзакций, хранения денег, обмена и отчетности. Компания может спроектировать собственный eWallet с необходимым функционалом или может использовать стандартные решения, предоставляемые профессионалами.
VitaNova уже разработала собственную экосистему eWallet и предоставляет своим партнерам готовые решения со встроенными механизмами KYC, идентификации и авторизации.
4pay - это мультивалютный электронный кошелек для корпоративных и индивидуальных счетов, поддерживающий фиатные деньги, криптовалюты и токены (активы).
На данный момент, экосистема разработана как централизованная платформа с централизованным хранилищем данных и централизованной обработкой всех запросов.
Следующим шагом в развитии экосистемы является децентрализованное выполнение запросов, идентификация, проверка и хранение данных с использованием «multi-chain» технологии хранения и проверки транзакций. В этом случае все сервисы будут храниться в «docker»-е и любой может стать частью экосистемы – для этого требуется только установить и подключить собственную копию докера онлайн (PoC будет доступен для тестирования в конце марта 2019).
Ниже перечислен основной функционал экосистемы:
P2P Exchange.online - это облачная P2P платформа для обмена/торговли фиатными деньгами, криптовалютами и токенами (активами), выпущенными как нашей Структурой по Токенизации Активов, так и сторонними эмитентами. Платформа работает с собственным eWallet, имеет собственные KYC процедуры и механизмы безопасности.
Основные цели - предоставить клиентам (корпоративным и физическим лицам) возможность обмена валют и активов по лучшей цене, быстрее и дешевле переводить деньги, используя «peer-to-peer» бизнес-модель.
Цели будут достигнуты за счет внедрения инновационных ИТ и финансовых технологий. Все процедуры KYC / AML основаны на роботах, которые берут интервью у клиентов и записывают все действия. Операции ввода/вывода наличных денег осуществляются как через POS-терминалы собственной разработки, так и через сеть банков-партнеров. Разработаны различные шлюзы для партнерских финансовых учреждений с целью обеспечения быстроты и безопасности переводов.
Основные продукты и услуги:
p2pexchange.online: онлайн-платформа для для обмена/торговли фиатными деньгами, криптовалютами и токенами (активами).
p2pexchange.online - решения для торговых мерчантов: плагины и API, позволяющие сайтам электронной коммерции интегрировать в качестве метода оплаты электронные деньги и криптовалюты.
p2pexchange.online - решения для безопасности: настраиваемые двухфакторные аутентификационные устройства, включая электронную подпись и OTP (одноразовый пароль).
Платформа обмена p2pexchange.online гарантирует 100% безопасность сделок и моментальное выполнение операции. В настоящее время мы инвестируем в разработку новых и улучшенных продуктов и услуг. Это позволит нам создать экосистему электронных денег, продуктов и услуг, связанных с криптовалютами, которая будет доступна для клиентов по всему миру.
Для начала работы с платформой обмена p2pexchange.online пользователю необходимо пройти регистрацию. После чего платформа создает мультивалютный электронный кошелек - e-wallet. Используя e-wallet, пользователь может переводить средства из одной валюты в другую, размещать торговые ордера для обмена, вывести средства из электронного кошелька и пополнять электронный кошелек.
Для настройки платформы используется админ панель, которая позволяет добавлять/удалять новую валюту и инструменты, изменять настройки, размер минимального депозита для каждой операции с валютой и т.д. Для обеспечения лучших тарифов для пользователей платформа подключается к основным крипто и фиатным биржам и банкам. Для работы с фиатными деньгами Платформе необходимы как собственные лицензии так и банки-партнеры для расширения сети приема и выдачи наличных средств. Для приема и выдачи наличных средств также будет использоваться собственная сеть POS-терминалов. Терминал представляет из себя специальное устройство, разработанное на основе OS Android, предназначенное для осуществления платежей и для идентификации пользователей.
p2pexchange.online - это платформа, основанная на архитектуре микросервисов и работающая в облаке. Платформа реализована на языке Golang. Все внешние и внутренние службы общаются друг с другом через RESTful API и gRPC. Все внешние подключения шифруются, и все запросы используют ключи доступа. При первоначальной версии основной шлюз может принимать и обслуживать около 50 запросов в секунду. Для запросов платформа использует авторизацию на основе OTP сервисов собственной разработки.
Все процедуры KYC основаны на роботах, которые берут интервью у пользователей и записывают все действия пользователя.
Клиенты Web, Android и IOS связаны с платформой через стандартный Restful API и предоставляют клиентам возможность получать тикеры, размещать торговые заказы, создавать портфели и подписываться на новости и события. Все сторонние библиотеки и базы данных, используемые для реализации платформы, являются проектами с открытым исходным кодом.
Первоначальная версия P2Pexchange.online принимает 50 запросов на торговлю в секунду и работает 24/7.
Топ-10 крипто-обменников будут интегрированы в P2Pexchange.online и будут участвовать в обмене.
Начальные валюты для обмена будут:
Для Фиатных денег - EUR, USD, RUR, JPY, CNY, KZT, UAH, AMD, UZS, TJS.
Для электронных кошельков - WMZ, WMR, WMU, Skrill, Paypal, eDram, Qiwi
Для криптовалют - BTC, BCH, LTC, ETH, XRP, IOTA
Разработка программного пакета для управления активами с целью реализации собственных и сторонних автоматизированных торговых стратегий и инвестиционных портфелей на традиционных и криптовалютных рынках, используя технологии работы с большими массивами данных (big data) и количественного анализа (quantitative investing), элементы машинного обучения и искусственного интеллекта.
Создание структуры по управлению активами (УА) которая будет предоставлять соответствующие услуги посредством вышеуказанного программного пакета и токенизированных фондов, на основе "смарт" контрактов (токены, выпущенные нашей структурой по токенизации активов, будут котироваться и торговаться на нашей P2P бирже и других крипто-биржах), и которая обеспечит инвесторам новый уровень предоставления услуг за счет быстрой работы платежно-расчетных систем, низких комиссий, и без географических ограничений, минимальных сумм или рисков контрагента.
Предоставление банкам, лицензированным управляющим компаниям и институциональным инвесторам программного пакета автоматизированных торговых стратегий и инвестиционных портфелей на традиционных и криптовалютных рынках, а также других инновационных финтех продуктов в инвестиционной сфере через "WL" и "co-branding" партнерские соглашения.
Примеры собственных торговых стратегий и инвестиционных портфелей, которые мы собираемся реализовать как на традиционных, так и на криптовалютных рынках (Securities, Commodities, FX and Cryptocurrencies):
Токенизация реальных активов (ТА) - создание нового класса низко рискованных токенов на основе активов реальной экономики.
Технологии уже готовы войти в мир, полный активов: акции, облигации, фонды, недвижимость, золото, кредиты и другие, стоимостью в триллионы долларов. Многие из этих активов трудно физически передать или разделить, поэтому покупатели и продавцы вместо этого используют ценные бумаги, которая представляет собой часть или весь актив. Но бумажные и сложные юридические соглашения громоздки, трудно передаваемые и их трудно отследить. Решение - переход на цифровую систему в виде токенов, связанных с активом.
Преимущества Токенизации
Глобальный доступ к рынку 24/7/365
Благодаря смарт-контракту нет нужды в посредниках
Долевое владение
Упрощение и ускорение процесса торговли.
Сокращение прямых затрат. Низкие комиссионные
Безопасность хранения и передачи права владения
Высокая ликвидность и глубина рынка
Быстрота расчетных операций
Созданная Структура по Токенизации реальных Активов (ТА) будет предоставлять инвест-фондам (в том числе инвест-фондам управляемым со стороны нашей Структуры по Управлению Активами), компаниям и другим организациям полнофункциональное решение по выпуску (эмиссии), управлению и выводу на вторичные рынки обеспеченных активами токенов.
Выпуск и первоначальное размещение токенов, включая процедуры KYC / AML и настройку «смарт» контракта.
Управление «жизненным циклом» токенов с помощью удобной панели инструментов (dashboard).
Вывод на вторичные рынки - влючая на нашу P2P биржу и других крипто-биржи.
Платежные системы / Электронные кошельки
Электронные кошельки - это самый быстрый способ оплаты по всему миру. Они просты в использовании и становятся все более популярными для покупки цифровых товаров и видеоигр.
Обьем транзакций и доля на рынке платежных систем в млрд. $:
2012 - $295 млрд. / 17%
2017 - $1,656 млрд. / 41%
Капитализация криптовалют
Капитализация всего рынка: $337,62 млрд.
Капитализация монет: $287 bn
Капитализация токенов: $50,5 bn.
Объемы торгов на криптобиржах
Объемы торгов за 24ч (Топ 5 бирж): $ 6.2 млрд.
Объемы торгов за 24ч (200 бирж): $14,2 млрд.
(26-ое Мая 2018, источник: coinmarketcap.com)
Управление Активами
Исследования PwC предсказывают, что глобальные активы под управлением (AuM) к 2020 году вырастут примерно до 101,7 трлн. Долл. США, с 63,9 трлн. долларов в 2012 году. Это представляет собой совокупный годовой прирост (CAGR) почти на 6%.
Ориентировочное количество крипто-фондов по состоянию на апрель 2018 года составляет 251 (с 20 в 2016 году), а активы под управлением составляют 3,5-5 млрд. Долл. США.
08.2021
09.2021
09.2021
09.2021
10.2021
Все компании группы VitaNova уже имеют вложения от совладельцев и готовы к привлечению инвестиций раунда A. Для инвестиций раунда A в настоящее время доступны следующие варианты:
VitaNova Group - владелец всех лицензий и является совладельцем всех компаний в группе
VitaNova FinTech - владелец всех финансовых продуктов в группе
VitaNova IT - владелец всех IT продуктов в группе
VitaNova P2P exchange - биржевая платформа для денежных переводов и торговли/обмена фиатными деньгами, криптовалютами и активами (токенами).
Эл. почта:
partners@vitanova.solutions
info@vitanova.solutions
ceo@4pay.com
Телефоны:
8.800.7774PAY (Local),
+374.98632421
+374.99652255
Веб-сайты:
4pay.com
forex.am vitanova.solutions